在各种金融科技的推动下，金融服务行业迈入了全新发展阶段。但同时，金融科技也为整个行业带来了新的挑战。面对金融科技这把“双刃剑”，行业该如何应对。近期，在北大光华-度小满金融科技前沿技术研讨会上，度小满CTO许冬亮分享了金融科技发展三大趋势和金融数智化转型五大确定性机会。

创新技术运用 为金融行业带来全新机遇与挑战

在最近举行的度小满金融科技「前沿技术研讨会」上，北京大学光华管理学院金融系主任刘晓蕾提到，金融科技与经济发展之间呈现一定的正相关性。因此可以看到，在「十四五」规划中，金融业数字化转型成为七大重点产业之一，金融科技正从「立柱架梁」迈入「积厚成势」的新阶段，力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。

度小满CTO许冬亮则表示，目前金融数智化取得的进步只开发了市场的一小部分潜力，可能只有不到1%。未来，将在政策支持下进一步加速落地。

当然，在任何行业里，新技术的应用都不可能一帆风顺，更何况是与风险相伴而生的金融业。金融科技依托大数据等新兴技术给金融体系带来了结构性的影响，从隐私保护、数据治理等「底层基础设施」重构，到操作风险、算法风险等不确定性的增加，都给整个行业带来了新的挑战。

金融科技发展呈现三大趋势，将为金融业带来五大确定性机会

度小满CTO许冬亮表示，在疫情之后，他们感受到整个行业数字化、智能化的进程在提速，尤其是中小银行，端到端的数字化服务能力提升表现得更加明显。在此背景下，他认为未来金融科技发展将呈现三大趋势：

第一，从原来的渠道线上化转向全流程线上化。过往金融机构发力金融科技的重点主要在于获客，但疫情使得线下运营活动中断之后，线上全流程服务的价值与意义进一步凸显；

第二，是从传统风控向智能化风控的迭代加速。尤其是在小微金融服务方面，在日益复杂的市场环境下，要对用户有更精准的识别、匹配更适合的服务；

第三，是从系统的数字化转型「升维」到组织架构和战略高度。

在这三大趋势之下，许冬亮认为，未来金融数智化转型有五大确定性机会：第一是区块链、物联网、隐私计算等技术支撑的数据安全合规流通共享；第二是通过NLP（自然语言处理技术）、图计算、多模态等技术对于大数据的深入理解和洞察；第三是因果推断、AutoML（自动化机器学习）等技术对于决策智能的升级；第四是RPA、情感计算、数字人等技术引领的带有温度的智能交互；第五是低代码、云原生等技术带来的数字化研发效率提升。

从产业链条来看，这五大机会其实是以「数据」这一智能化时代最重要的生产资料为核心，从最底层解决信息安全与数据孤岛等问题开始，线上探寻「加工」与「开采」、深度应用等问题，并寻求以高度的敏捷能力适应需求的快速迭代。

面对未来金融科技的发展趋势和金融数智化转型的五大确定性机会，广大金融服务企业需要持续提升自身技术实力，才能把握住发展机遇。未来，随着金融科技的飞速发展，金融服务行业也将打破传统金融存在的诟病，优化产业结构，完善产业链条，打开全新发展格局。

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