中国产业链升级正驱动产业链金融的创新。
4月10日，在网商银行主办的2024数字产业链金融行业峰会上，IDC中国副总裁兼首席分析师武连峰发布《洞悉产业链六大趋势》：全链条可视可管、全渠道数字获客、全方位智能渗透、全球化品牌重塑、全绿色持续发展、全金融深化嵌入。
网商银行行长冯亮在会上表示，产业金融解决方案“大雁系统”将全面升级，成为培育新质生产力的滴灌系统、扩内需促消费的增长工具，促进服务业数字化进而稳就业。
产业链呈六大新趋势，金融服务将实现全链路渗透
趋势一：全链条可视可管，4成企业将实现全链路数字化
IDC预测，2025年40%的全球2000强企业将实现从消费者到供应链的全链路数字化。随着产业链所有环节可视化，到2028年，35%的2000强企业的产业链响应能力将提高15%。
趋势二：全渠道数字获客，7成品牌多平台经营
调研显示，超7成品牌商家已在实体门店、淘宝、抖音、拼多多等多个渠道获客。IDC预测，到2026年，通过数字化产业链管理，品牌企业多平台订单的交付效率将提升20%。
趋势三：全方位智能渗透，5成企业将AI应用于供应链管理
随着AI在生产、库存、运输等产业链各个环节的全面渗透，IDC预测，到2026年，5成全球2000强企业将使用AI工具来支持产业链流程设计，企业运营成本将至少降低 5%。
趋势四：全球化品牌重塑，出海将成为国货品牌第二增长曲线
中国近40%的大型企业、30%的中型企业、20%的小型企业已实施出海战略，60%的中小型企业有布局出海的计划，出海将成为国货品牌的第二增长曲线。
趋势五：全绿色持续发展，ESG将成为一半企业的融资参考标准之一
IDC预测，到 2026年，ESG将成为50%的企业的融资参考标准之一。到 2028 年，50% 的全球 2000 强制造商将实施绿色发展原则。
趋势六：全金融深化嵌入，产业链金融将成中小企业获得融资的主要路径
IDC预测，到2026年，25%的金融机构将使用生成式AI，助力金融服务在产业链的生产、制造、流通、消费等各个环节领域深度融合。2027年，35%的中小企业将通过产业生态系统驱动的供应链金融平台获得融资。
服务新质生产力、扩内需、稳就业，大雁系统新价值凸显
“产业链的升级变革，需要与之相匹配的产业链金融。”网商银行行长冯亮在会上表示。他认为三大经济命题是产业链升级的驱动力，也是金融服务发力的方向。
第一个命题是发展新质生产力。2024年政府工作报告强调，要大力推进现代产业体系建设，加快发展新质生产力。产业链是新质生产力的载体与着力点。产业链金融，应该成为培育新质生产力的滴灌系统。
在新质生产力所指向的汽车产业，网商银行大雁系统正在探索通过AI大模型创新金融服务模式。大模型通过知识抽取能力，从海量信息中理解数据，形成初始产业链图谱。它就像一盏探照灯，让全产业链上270万小微企业“显形”。
看见之后，AI还能帮助看清他们的经营情况。大模型扮演着智能产研专家，它可以解读研报等信息，分析产业趋势，洞察小微经营，快速生成小微经营画像和评分，为金融风控提供参考。在汽车产业链上，网商银行大雁系统已经为超过100万小微企业提供信贷额度。获得金融服务的用户中，64%首次获得纯信用贷款，近3成为科创型企业，且获得了更高额度的支持。
“这一服务模式，还将拓展到通讯、医疗、建筑等产业。”冯亮表示。目前，大雁系统已成功搭建九大产业方向142条产业链子链，识别产业链上超2100万家小微企业。
第二个命题是扩内需。中央经济工作会议将“着力扩大国内需求”作为2024年中国经济工作九大重点任务之一。
目前，已经有包括蒙牛、海尔、荣耀等在内的超1400家品牌接入大雁系统，并将产业链金融作为发新品、打旺季的增长工具。此外，网商银行还联合花呗分期促进品牌销量提升。
2024年1月，荣耀发布新品Magic6，其经销商从网商银行获得的信贷额度自动提升，来自信贷的进货额同比增长1.8倍。此外，花呗分期免息累计带动荣耀全渠道销量超100万台，40%的消费者升级了手机配置，带动客单价提升。
第三个命题是稳就业。近年来，服务业从业人数快速提升，成为劳动就业的主渠道。“蜜雪冰城、瑞幸咖啡等为代表的连锁新餐饮业态发展迅速，是产业链金融大有可为的地方。”冯亮表示。
网商银行大雁系统为连锁加盟品牌提供24小时在线的“资金大脑”，让所有门店实现从收银、支付结算到多平台经营的全链路数字化，支持品牌经营提效。
新茶饮中的“黑马品牌”霸王茶姬通过接入大雁系统提升人效。在不增加人力的情况下，一年新增门店2300多家，翻了1倍多。与此同时，霸王茶姬门店原材料实现100%向总部采购，保障了茶饮品质和品牌口碑。
“产业为本，金融为用。AI驱动的产业链金融，将成为中国产业链升级的新动能。”冯亮表示，“网商银行将与合作伙伴一起，投身这股浪潮之中，融入实体经济发展的河流。”
